金融系統顧問需要具備的 3 種能力

在「The Beginning – Treasury System Consultant 金融系統顧問」一文中我們大致上介紹了金融系統顧問與一般商業諮詢顧問的差異，由於工作上所要求的專業知識、能力，這個隱藏職業主要也是需要透過獵頭公司 (Head Hunter) 的轉介才有辦法能擠進這個領域的窄門。

由於金融系統的實施內容、過程與銀行資金部門的業務緊密相關，財務工程背景的朋友或許也會想知道需要具備什麼樣的能力，才能成為優秀、稱職的金融系統顧問。

而這其實也是我平時提供給獵頭公司的應試者 (Candidate) 資格條件：

• 銀行資金業務知識 (Treasury Market Knowledge)
• 銀行資金系統知識 (Treasury System Knowledge)
• 良好的溝通能力 (Consultancy Skills)

這 3 個能力必須要具備 2 個才有辦法符合應試者的資格，進入第一關的面試。

接下來我們以前、中台顧問為例。

銀行資金業務知識

前、中台顧問在實施過程中主要的溝通對象就是銀行的前台交易員與中台風險管理人員。

銀行資金系統的實施流程

以前台來說，顧問們需要透徹的了解各種金融商品的交易流程、交易慣例、交易的生命週期。更進一步地，如果能了解進行交易的「原因」與「目的」，自然可以更順暢的與交易員溝通了。

金融商品範圍

其中，銀行資金業務涉及的金融商品包含：

• 即期外匯、遠期外匯、換匯交易、外匯選擇權
• 貨幣市場交易
• 交換交易 – 利率交換、換匯換利交易
• 債券
• 利率選擇權 – Cap/Floor、Swaption
• 信用衍生性商品 Credit Derivatives
• 結構型商品
• Total Return Swap
• Stock
• Equity Option
• Equity Return Swap

等銀行會進行交易的金融商品。

風險管理、評價基本知識

對中台來說，則需要清楚知道這些金融商品的風險管理方法以及評價的基本知識。其中，風險管理領域包含：

• 市場風險分析 (Market Risk Analysis)
• 信用風險分析 (Credit Risk Analysis)
• VaR
• 即時額度管理 (風險、部位)
• 擔保品管理 (Collateral Management) 等

而評價的基本知識則有：

• (基礎) 交易現金流折現計算 NPV (Net Present Value)
• (基礎) 建構利率交換曲線
• (基礎) 選擇權評價
• (進階) 考量 OIS、RFR 作為折現曲線的多曲線架構
• (進階) 負利率 – 曲線建構、利率衍生性商品評價
• (進階) 外匯選擇權評價 (dVega 與其風險分析)
• (進階) 複雜衍生性商品拆解
• (進階) 複雜衍生性商品評價等

實際上涉及的內容相當多，以上僅列出一般大家較為熟悉的部分。

簡單來說，就是包含了前台與中台領域的知識能力。

銀行資金系統知識

一般來說，若不是在銀行工作的時候使用過同一套「資金系統」，或是曾經任職第三方、本地的系統整合廠商支援過相同系統的實施專案，基本上對這類資金系統是不會有機會接觸到的。

然而，如果曾經使用過類似「等級」的資金系統或是參與過實施專案的人，倒是可以加快學習過程的。

銀行資金系統的模組架構說明

一個完善、具備「前台到後台」、「跨資產」、「豐富管理功能」的資金系統，大多是以模組化的方式構成：

• 金融商品的交易管理
• 金融商品的評價方式
• 交易、投資組合 (portfolio) 的損益分析
• 交易、投資組合的部位分析
• 交易、投資組合的風險管理
• 交易的生命周期管理
• 交易的後台處理

等功能。

若具備良好的銀行資金業務知識，在學習、了解資金系統的功能、架構與設定細節的過程中，會更加得心應手。

溝通能力

最後，顧問的工作最重要的就是溝通了。

對象

溝通的對象不僅是與外部客戶：

• 銀行的交易員、風險管理人員、專案經理、IT 部門的主管等
• 銀行其他合作的第三方整合、開發廠商

也包含內部客戶 (同事)：

• 相同、不同 Function 的顧問
• 專案經理
• 銷售人員、售前顧問
• 產品中心的產品經理、資深開發人員

場合

在專案實施的過程中，大致可以區分出這些不同的情境、場合：

• 系統功能培訓
• 需求訪談
• 協助測試、解決問題

技巧

而在不同的溝通場合下，需要具備的各種能力我習慣用所謂的 Consultancy Skills 統稱。

為了能夠為客戶做好培育訓練，顧問需要不斷地精進自己的 Presentation Skill，掌握簡報時的速度、聽眾的情緒、雙方的互動等。

在需求訪談的過程中，則需要在良好的「知識」 (上述的兩種知識能力) 基礎上帶著好奇心、耐心與細心，清楚的傳達對客戶需求的理解並帶著同理挖掘客戶需求的 What、Why 與 How，而非片面、表面的只將需求的描述給記錄下來而已。

在協助測試、解決問題的過程中，顧問需要具備偵探一般的技巧與思維，了解問題發生的過程並且追本溯源理解客戶測試案例的實際目的，或許要達成客戶的目的可以有更好的解決方案。

這些都有賴顧問們經年累月的知識、能力累積。

結語

呼～聽下來是不是覺得有點複雜呢？

這或許就是金融顧問一行的魅力吧。具備扎實的金融領域知識、進出各大銀行門禁森嚴的交易室、深入了解每個銀行視為機密的交易與作業流程，當你能實際帶給交易員、風險管理人員 Insights 時，銀行更是奉你為座上賓。

歡迎具備交易員、風險管理、財務工程背景的人，累積一段工作經驗之後轉職成為前、中台顧問唷！