房貸計算機｜房貸試算：本息平均攤還 / 本金平均攤還

為什麼要用房貸試算？

買房前最重要的就是先估「每月房貸要繳多少」與「總利息」。

本房貸計算機支援本息平均攤還與本金平均攤還兩種常見方式，輸入貸款金額、年期、年利率，即可快速得到每月月付、總利息、本息合計，方便比較不同方案或利率變動的影響。

如何使用房貸計算機 (步驟)

1. 輸入貸款金額 (例：$1,000 萬)
2. 輸入貸款年期 (例：30 或 40 年)
3. 輸入年利率 (例：1.8%)
4. 立即取得每月月付與總利息

若要比價，改動利率或年期可即時顯示計算結果。

計算公式與假設

本息平均攤還 (等額本息)

月付金額

$\quad A = P \times \cfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}$

其中：

$\quad P$ = 貸款本金
$\quad r$ = 月利率 = $\cfrac{年利率}{12}$
$\quad n$ = 期數 = 年期 × 12

本金平均攤還 (等額本金)

每期本金固定 = $\cfrac{P}{n}$

每期利息 = 剩餘本金 × 月利率

首期月付最高、逐期遞減。

四捨五入

本工具以「元」為單位四捨五入；銀行實務可能依日計息、尾數規則、手續費/壓尾期調整等造成最後一期或總息與試算略有差異 (屬正常現象)。

理論模型 vs. 銀行實務

每期月還款金/本金是否取整數

理論：每期月還款金/本金按公式計算得出。

銀行：實務上大多採用整數金額計算：前 n−1 期固定整數，最後一期補差調整。

利息是否逐期四捨五入

理論：用公式加總，不逐期取整。

銀行：每期利息先四捨五入到元，再累加，總額會與理論值略有差距。

計息基礎可能不同

部分銀行用按日計息/365 或 360 天基準，亦會造成零星差異。

不含雜費

違約金、手續費、火險/壽險等並未計入本工具。

本工具以理論模型計算，便於理解與比較，未納入違約金、手續費、保險與日計息差異；實際放款以銀行試算與核貸條件為準。若與銀行試算有差異，通常來自每期取整與期末補差。

常見問題 (FAQ)

延伸工具與閱讀

延伸工具：

• 〔複利計算機〕試看看利率變動下，長期還款的利息累積效果
• 〔定期定額複利計算機〕模擬預存頭期款的長期累積
• 〔退休計算機〕評估房貸期間的退休金儲蓄缺口

金融小辭典：

• 〔複利 vs 單利完整解說〕弄清楚利息計法與總成本差異
• 〔最大回檔是什麼？〕了解投資波動，避免房貸 + 投資雙重壓力